Erben oder Kaufen? Warum es sinnvoll sein kann, die Immobilie der Eltern zu kaufen statt zu erben
Viele Menschen setzen auf das klassische Modell: Immobilien werden vererbt. Doch das ist nicht immer die beste Lösung – weder für die Eltern noch für die Nachkommen. Ein interessanter und steuerlich smarter Ansatz ist, das Haus der Eltern zu Lebzeiten zu kaufen und gleichzeitig an die Eltern zurückzuvermieten. Klingt ungewöhnlich? Hier sind die Vorteile im Detail:
Der smarte Weg: Immobilienkauf innerhalb der Familie
Statt das Haus irgendwann zu erben, bietet sich eine andere Option an: Ein sogenanntes „Verkäuferdarlehen“, bei dem die Eltern ihren Kindern die Immobilie verkaufen und den Kaufpreis als privates Darlehen finanzieren.
Wie funktioniert das genau?
- Die Eltern verkaufen das Haus an die Kinder.
- Die Kinder zahlen den Kaufpreis in monatlichen Raten zurück.
- Parallel vermieten die Kinder das Haus zurück an die Eltern – und zwar für genau die Höhe der monatlichen Rate.
Das klingt zunächst wie ein Nullsummenspiel, aber der Trick liegt im Detail. Hier sind die wichtigsten Vorteile dieses Modells:
Die Vorteile des Immobilienkaufs von den Eltern
1. Steuerliche Vorteile durch Abschreibung
Wenn du eine Immobilie kaufst und vermietest, kannst du den Kaufpreis von der Steuer absetzen – und zwar über viele Jahre hinweg. Das gilt auch, wenn du die Immobilie innerhalb der Familie kaufst und an die Eltern zurückvermietest.
Das bedeutet: Du kannst den Wert des Hauses steuerlich geltend machen und so langfristig Steuern sparen.
2. Mieteinnahmen steigern deine Bonität
Durch die Vermietung an deine Eltern erzielst du Mieteinnahmen. Diese Einnahmen verbessern deine Bonität und können dir in Zukunft bei weiteren Finanzierungen helfen – beispielsweise, wenn du selbst eine Immobilie kaufen oder renovieren möchtest.
3. Kein Schufa-Eintrag durch das Darlehen
Das Darlehen, das du von deinen Eltern erhältst, ist ein privates Darlehen. Es wird nicht bei der Schufa gemeldet, was deine Kreditwürdigkeit positiv beeinflusst.
Besonders spannend: Das Darlehen kann jederzeit von den Eltern erlassen werden. Das bedeutet, sie könnten dir zu einem späteren Zeitpunkt den Restbetrag schenken – steuerfrei.
4. Keine Grunderwerbsteuer
Ein weiterer großer Vorteil: Beim Kauf einer Immobilie innerhalb der direkten Familie entfällt in den meisten Bundesländern die Grunderwerbsteuer. Das spart bares Geld.
Gibt es auch Nachteile?
Ja, natürlich gibt es auch ein paar Dinge zu beachten. Hier die wichtigsten Punkte:
1. Notarkosten
Der Immobilienkauf muss notariell beglaubigt werden, was natürlich Kosten verursacht. Allerdings können diese Notarkosten in der Regel steuerlich abgeschrieben werden.
2. Vertragliche Absicherung
Es ist wichtig, dass sowohl der Immobilienkauf als auch das Vermietungsverhältnis klar geregelt sind. Ein guter Notar oder Steuerberater kann dabei helfen, alle Verträge rechtssicher zu gestalten.
Warum ein frühes Vererben keine gute Idee ist
Ein frühes Vererben wird oft empfohlen, um Erbschaftssteuer zu sparen. Doch das kann auch Risiken mit sich bringen:
- Die Eltern verlieren die Kontrolle über ihr Eigentum.
- Es besteht das Risiko, dass Kinder in finanzielle Schwierigkeiten geraten und die Immobilie gefährdet wird.
- Ein frühes Vererben kann zu familiären Konflikten führen.
Der Kauf mit Ratenzahlung ist dagegen eine Win-Win-Situation:
- Die Eltern behalten ihre gewohnte Umgebung und Sicherheit.
- Die Kinder profitieren von steuerlichen Vorteilen und einer verbesserten Bonität.
Fazit: Kaufen statt erben – eine smarte Alternative
Der Kauf der elterlichen Immobilie als privates Darlehen bietet viele Vorteile. Von steuerlichen Abschreibungsmöglichkeiten über eine verbesserte Bonität bis hin zu flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten – dieses Modell lohnt sich für beide Seiten.
Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, wie du dieses Modell für deine Familie umsetzen kannst, stehen wir dir gerne zur Verfügung. Lass uns gemeinsam einen Weg finden, der sowohl steuerlich als auch finanziell optimal ist!
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